氣候變化所帶來(lái)的影響日益凸顯，其中最為顯著的便是極端天氣的頻繁出現(xiàn)。暴雨、洪水等災(zāi)害性天氣不斷增多，水淹車事件也隨之變得難以避免。而一旦事件牽扯到駕乘人員的生命安全，那勢(shì)必會(huì)瞬間點(diǎn)燃公眾內(nèi)心深處的緊張與擔(dān)憂情緒，引發(fā)社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。

在此背景之下，汽車之家與平安產(chǎn)險(xiǎn)，基于雙方平臺(tái)所沉淀的海量數(shù)據(jù)，深入分析研究，聯(lián)合撰寫發(fā)布《2024年中國(guó)水淹車洞察報(bào)告》，旨在為廣大車主的日常用車行為及風(fēng)險(xiǎn)防范提供參考和指引，為泛汽車行業(yè)人群車主服務(wù)優(yōu)化提供專業(yè)數(shù)據(jù)支持。

水淹車?yán)碣r量在增加，單均理賠金額達(dá)1.33萬(wàn)元

中國(guó)地貌復(fù)雜，溫區(qū)跨度大，各地年降水量季節(jié)分布很不均勻。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)的出險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，每年6-9月水淹車的出險(xiǎn)量顯著升高，占全年水淹車出險(xiǎn)量近九成，2021、2022和2023年上述四個(gè)月水淹車的出險(xiǎn)量占全年比重分別為90%、86%和90%。

從下圖中水淹車月度出險(xiǎn)率可以看到，水淹車?yán)碣r事件主要發(fā)生在每年7月，部分年份因暴雨集中在城區(qū)，而導(dǎo)致出險(xiǎn)量激增――比如2021年7月出險(xiǎn)率激增到百萬(wàn)分之1002，這主要是河南暴雨所致。其中，鄭州的降雨量尤為驚人，7月17日到20日三天降雨量達(dá)到617.1毫米，而鄭州常年的平均年降雨量為640.8毫米，相當(dāng)于以往一年的降雨量集中在短短三天內(nèi)。據(jù)新華社報(bào)道，這次特大暴雨災(zāi)害造成河南省1478.6萬(wàn)人受災(zāi)，因?yàn)?zāi)死亡失蹤398人。

雖然從歷年出險(xiǎn)數(shù)據(jù)看，7月是水淹車出險(xiǎn)的高峰期，但也不完全絕對(duì)，如果臺(tái)風(fēng)影響到人口密集地區(qū)，出險(xiǎn)量也會(huì)同樣顯著增高，比如2023年9月，受臺(tái)風(fēng) “?？?殘余環(huán)流影響，廣東部分地區(qū)和香港遭遇創(chuàng)紀(jì)錄的特大暴雨，出險(xiǎn)率增長(zhǎng)到百萬(wàn)分之625。

從出險(xiǎn)率來(lái)看，6-9月無(wú)疑是我們熟知的“汛期”。2024年的汛期，平安產(chǎn)險(xiǎn)水淹車?yán)碣r總金額高達(dá)11.95億元，總計(jì)理賠單量為8.98萬(wàn)單，單均理賠金額達(dá)到1.33萬(wàn)元。

從近四年的水淹車出險(xiǎn)量來(lái)看，2023年和2024年的汛期出險(xiǎn)量整體高于2021年和2022年，這主要是由于2021年和2022年疫情期間，公眾行動(dòng)受限出行頻次較低，所以整體出險(xiǎn)量也偏低。

水淹車出險(xiǎn)率方面，2022年出險(xiǎn)率最低，僅為百萬(wàn)分之266，2024年和2021年出險(xiǎn)率相當(dāng)，這主要是2021年的河南大暴雨拉升了出險(xiǎn)率。雖然2024年7月沈陽(yáng)也出現(xiàn)大暴雨，但不管是影響范圍還是受災(zāi)程度，均完全不及河南大暴雨。

沿海省市理賠量高，金額不高；中部省份理賠量低，金額偏高

根據(jù)中國(guó)天氣網(wǎng)資料顯示，我國(guó)旱澇格局中最常見的是“北旱南澇”。容易發(fā)生澇災(zāi)的地區(qū)主要集中在東部地區(qū)尤其是長(zhǎng)江中下游及以南地區(qū)。但從平安產(chǎn)險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)來(lái)看，北部省份也不再干旱，水淹車?yán)碣r量排名也相對(duì)靠前。同時(shí)還發(fā)現(xiàn)了一個(gè)非常有趣的現(xiàn)象：沿海省市理賠量高，理賠金額不高；中部省份理賠量低，理賠金額偏高。

理賠量方面，南北方居然“勢(shì)均力敵”，除了排名第一的廣東省外，排名二到五，均屬北部地區(qū)。北部上榜省份多為靠海省市，包括河北省、山東省、遼寧省和天津市。

從理賠金額來(lái)看，長(zhǎng)江中下游以及長(zhǎng)江以南地區(qū)，理賠量雖然并不高，但是理賠金額卻非常高，尤其是湖南省，出險(xiǎn)量?jī)H排名第11，但是理賠金額遠(yuǎn)高于均值。

造成這一現(xiàn)象的原因有很多，其中最主要的原因是，沿海地區(qū)容易遭遇臺(tái)風(fēng)等極端天氣，因搶險(xiǎn)頻次高，所以理賠響應(yīng)及時(shí)，能快速解決車輛問(wèn)題，比如車被水淹3小時(shí)，如果可以快速撈出，車輛的損失就相對(duì)有限。但如果車被水泡超過(guò)一天，車就會(huì)直接被認(rèn)定為全損，損失就會(huì)非常高。

中部地區(qū)遭遇水澇災(zāi)害的頻次偏低，民眾防汛意識(shí)不及沿海城市，同時(shí)也因出險(xiǎn)頻次低于沿海城市，如果遭遇極端天氣，搶險(xiǎn)的人員不足，車輛不能及時(shí)打撈，也是理賠金額偏高的原因之一。

極端天氣增加，北部城市汛期理賠量更高

旱澇不均與我國(guó)地域遼闊且季風(fēng)氣候年際變率大有密切關(guān)系。如果夏季風(fēng)勢(shì)力過(guò)強(qiáng)，它會(huì)迅速向北推進(jìn)。這樣一來(lái)，雨帶在北方地區(qū)停留的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，北方地區(qū)降水量大增，可能引發(fā)洪水，2024年汛期就是如此，尤其是位于東北的沈陽(yáng)，也在7月遭遇大暴雨，理賠量全國(guó)排名第二。

2024年汛期理賠量最高的城市前十榜單中，靠海城市僅入榜三位，包括東莞市、東營(yíng)市和潮州市，上榜城市居然以內(nèi)陸城市為主。分南北地區(qū)來(lái)看，北方城市竟然占據(jù)七席，包括沈陽(yáng)、東營(yíng)、鄭州、廊坊、保定、開封和商丘。北部城市理賠量高的原因也不難理解，多年來(lái)民眾習(xí)慣于傳統(tǒng)觀念的“北旱南澇”，北方人對(duì)汛期的車輛存放和行車安全并不了解，而近年來(lái)隨著極端天氣的增多，北方城市突遇大暴雨的概率增加，但對(duì)汛期相關(guān)的準(zhǔn)備和防護(hù)并不了解，所以遇到暴雨時(shí)，更容易手足無(wú)措。

防汛建議：當(dāng)積水深度超過(guò)車輪的一半時(shí)，不應(yīng)該強(qiáng)行通過(guò)

從水淹車出險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)看，內(nèi)陸地區(qū)，尤其是北部?jī)?nèi)陸地區(qū)民眾，面對(duì)突發(fā)大暴雨時(shí)，所需采取的應(yīng)對(duì)措施，還有待進(jìn)一步普及，在此，汽車之家攜平安產(chǎn)險(xiǎn)為廣大車主提供一些實(shí)用的汛期水淹車險(xiǎn)情防范建議。

首先，密切關(guān)注天氣預(yù)報(bào)和汛情預(yù)警。在汛期，要養(yǎng)成每天查看天氣預(yù)報(bào)的習(xí)慣，尤其是在暴雨來(lái)臨前，提前做好準(zhǔn)備。當(dāng)收到暴雨預(yù)警時(shí)，盡量避免將車輛停放在低洼地帶，如地下車庫(kù)、橋洞下等容易積水的地方。選擇地勢(shì)較高、排水良好的停車場(chǎng)，或者將車輛停放在有遮擋的建筑物附近。

其次，了解周邊路況。在出行前，通過(guò)交通廣播、導(dǎo)航軟件等渠道了解道路積水情況，避開積水路段。如果在行駛過(guò)程中遇到積水，切勿冒險(xiǎn)涉水。一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)積水深度超過(guò)車輪的一半時(shí)，就不應(yīng)該強(qiáng)行通過(guò)，以免發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致車輛熄火。

再者，做好車輛的日常檢查和維護(hù)。定期檢查車輛的排水系統(tǒng)，確保車門、車窗、天窗的密封膠條完好無(wú)損，防止雨水滲入車內(nèi)。同時(shí)，清理發(fā)動(dòng)機(jī)艙的排水槽，保持排水暢通。如果車輛配備有發(fā)動(dòng)機(jī)下護(hù)板，要注意檢查其是否影響排水。

最后，購(gòu)買合適的保險(xiǎn)也非常重要。平安產(chǎn)險(xiǎn)為用戶提供多種車險(xiǎn)產(chǎn)品，其中包括涉水險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。在汛期來(lái)臨前，建議車主根據(jù)自己的實(shí)際情況，考慮購(gòu)買涉水險(xiǎn)，以便在車輛被水淹后能夠得到及時(shí)的賠償和救援。

此外，一旦車輛不幸被水淹，車主應(yīng)保持冷靜，切勿再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，應(yīng)立即與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。購(gòu)買平安車險(xiǎn)的用戶可以立即撥打中國(guó)平安的客服電話，平安將迅速派出專業(yè)的救援團(tuán)隊(duì)，為用戶提供及時(shí)的救援服務(wù)。同時(shí)，按照保險(xiǎn)理賠流程，準(zhǔn)備好相關(guān)的資料，以便盡快獲得賠償。

目前平安車險(xiǎn)鷹眼實(shí)時(shí)對(duì)接氣象系統(tǒng)，對(duì)影響行車安全的氣象災(zāi)害，根據(jù)災(zāi)害等級(jí)、災(zāi)害路徑、影響范圍，及時(shí)通過(guò)app消息、企業(yè)微信、公眾號(hào)、抖音、視頻號(hào)等向車主發(fā)出預(yù)警信息，并提供不同災(zāi)情的行車避災(zāi)應(yīng)災(zāi)圖文、漫畫、視頻等，提醒車主安全行車、及時(shí)避險(xiǎn)。依托于平安好車主App的水淹高危地圖則由歷史出險(xiǎn)情況評(píng)估出水淹高危路段，提醒用戶注意積水風(fēng)險(xiǎn)路段，避免遭遇水淹風(fēng)險(xiǎn)。

總結(jié)

整體來(lái)看，2024年汛期，南北省份入榜出險(xiǎn)量前十已呈“勢(shì)均力敵”態(tài)勢(shì)。南方地區(qū)因搶險(xiǎn)及時(shí)，理賠金額偏低。北方地區(qū)則因面對(duì)極端天氣經(jīng)驗(yàn)少，一旦出險(xiǎn)，車輛全損概率更高，故而理賠金額巨大。基于此，汽車之家與平安產(chǎn)險(xiǎn)呼吁廣大車主朋友們，一定要高度重視水淹車風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，積極采取有效的防范措施。同時(shí)也希望社會(huì)各界共同努力，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)極端天氣及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳與預(yù)警，提升全民應(yīng)對(duì)此類災(zāi)害的能力，在氣候變化的挑戰(zhàn)面前，能夠更好地保護(hù)自己的生命財(cái)產(chǎn)安全，確保每一次出行都能平安順?biāo)?。（?汽車之家 高宇航）

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