“保費(fèi)漲了！”這已經(jīng)成為近兩天各大新能源車主群里討論最多的話題。

12月27日，新能源汽車正式進(jìn)入專屬保險(xiǎn)時(shí)代，12家主流財(cái)險(xiǎn)公司同步開售。新能源汽車專屬保險(xiǎn)既為電池、電機(jī)和電控系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。

而就在上線當(dāng)天，有一位特斯拉車主貼出了在某保險(xiǎn)公司系統(tǒng)測(cè)算的報(bào)價(jià)，比四天前漲了6000多元，漲幅高達(dá)80%。無獨(dú)有偶，據(jù)28日各保司反饋的全國保費(fèi)情況，小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%~18.2%不等。有知情人士告訴第一電動(dòng)，極氪001保費(fèi)也已上調(diào)。

有意思的是，特斯拉的保費(fèi)上漲只持續(xù)了一兩天，12月30日，有特斯拉Model Y車主反映，在官網(wǎng)賬戶里，特斯拉保費(fèi)突然又回落了。還有車主戲稱“這是給人罵回來了”。

對(duì)此，特斯拉公關(guān)部告訴第一電動(dòng)，“最近隨著新能源汽車專屬保險(xiǎn)上線，我們也收到了一些關(guān)于保費(fèi)浮動(dòng)的咨詢。車輛保險(xiǎn)是保障用戶用車體驗(yàn)的重要組成之一，對(duì)于車險(xiǎn)價(jià)格變化情況，我們也十分關(guān)注，并定期跟進(jìn)變化。不同保司、不同地區(qū)、不同車型漲幅略有差異，從最新的12月30日統(tǒng)計(jì)來看，特斯拉車輛保費(fèi)上漲幅度以全國平均看約在10%左右，比較受關(guān)注的高性能版車型保費(fèi)，上漲幅度以全國平均看在20%以內(nèi)，具體金額請(qǐng)以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)?！?/p>

小鵬汽車也在《關(guān)于新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品上線對(duì)于小鵬品牌車型商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)變化的說明》中表示，具體金額請(qǐng)以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)。

為什么漲價(jià)？

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，新能源汽車專屬商業(yè)險(xiǎn)高價(jià)格的原因，主要因素是新政對(duì)新能源汽車的專屬部件保障更為全面，同時(shí)根據(jù)相應(yīng)車型的理賠率和理賠金額去核算，并且部分新能源汽車事故率比較高，所以對(duì)應(yīng)的保費(fèi)會(huì)上漲。

確實(shí)，新能源車在車身結(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、維修保養(yǎng)等方面均較傳統(tǒng)燃油車有較大區(qū)別，呈現(xiàn)差異化的風(fēng)險(xiǎn)特性。近年來，新能源車的保費(fèi)其實(shí)一直呈上升趨勢(shì)。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，第一電動(dòng)觀察到，今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)新能源汽車保費(fèi)收入40.3億元，同比增長60%，保費(fèi)貢獻(xiàn)度3.3%；車均保費(fèi)3900元，在保數(shù)量103萬臺(tái)。

而且，熟悉電動(dòng)車的人都知道，電動(dòng)車的電池位于底盤里又很容易磕碰，一旦發(fā)生磕碰，基于安全考慮差不多就把電池報(bào)廢了，但是電池價(jià)格高昂，動(dòng)輒十幾萬元，因此電池磕碰等新能源車特有的事故常常遭到到保險(xiǎn)公司拒保。

如今，新能源汽車專屬保險(xiǎn)在傳統(tǒng)綜合保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)都納入到了車險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，且車輛在使用、停放、充電等不同場(chǎng)景中出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司均將理賠。

也就是說，以后車主但在電池等核心零部件的理賠上有據(jù)可依。這樣一算，像目前事故頻出的特斯拉提升保費(fèi)也是在情理之中了。

不過，值得一提的是，有業(yè)內(nèi)資深專業(yè)人士表示，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)際有升有降，可能部分高端車型價(jià)格有所上漲，大部分車型基準(zhǔn)保費(fèi)下降，整體漲價(jià)幅度并不大。前幾天平安產(chǎn)險(xiǎn)也在回答“專屬條款保障增加了，那我的保費(fèi)會(huì)變貴嗎？”這一問題時(shí)，表示80％的車主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降。

太保產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也給出了解釋，“新能源專屬保險(xiǎn)的費(fèi)率是在2020年綜改大幅降費(fèi)、價(jià)格回歸價(jià)值的背景下的專項(xiàng)測(cè)算，整體遵循適度謹(jǐn)慎的原則對(duì)保費(fèi)充足度做出小幅、合理提升。相比燃油車傳統(tǒng)保險(xiǎn)，新能源專屬保險(xiǎn)針對(duì)車險(xiǎn)整體費(fèi)率的調(diào)整不顯著。車損險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)框架接近，測(cè)算中特別考慮了價(jià)格敏感型的存量新能源車車主的承受能力，限制25萬元以下車價(jià)不漲費(fèi)。”

蔚來：我加量不加價(jià)

在新造車勢(shì)力中，有一家車企面對(duì)國家政策時(shí)總是表現(xiàn)的最積極，充分體現(xiàn)了為用戶服務(wù)的理念。在2022年補(bǔ)貼退坡即將到來前夕，它面向個(gè)人用戶推出了補(bǔ)貼方案。在新能源專屬保險(xiǎn)來臨時(shí)，它為此舉行了一場(chǎng)線上溝通會(huì)。這家企業(yè)就是蔚來。

蔚來針對(duì)此次推出的新能源車專屬保險(xiǎn)也進(jìn)行了結(jié)合自身服務(wù)的官方解讀，內(nèi)容如下：

1.新購買服務(wù)無憂包定價(jià)維持不變，同時(shí)包含新條款新增的三項(xiàng)附加險(xiǎn)（外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)）對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容；

2.仍在服務(wù)無憂2021版服務(wù)期內(nèi)的用戶，無需增購新條款三項(xiàng)附加險(xiǎn)，現(xiàn)行服務(wù)無憂將包含對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容；

3.保險(xiǎn)無憂的定價(jià)依然為保險(xiǎn)費(fèi)用+1680元蔚來專屬服務(wù)，其中1680元蔚來專屬服務(wù)不變，整體保費(fèi)的變化與用戶所在地區(qū)、違章記錄、過往出險(xiǎn)情況等因素有關(guān)。目前各地情況不同，整體而言蔚來車型的保費(fèi)調(diào)整幅度不大，我們將持續(xù)關(guān)注后續(xù)的價(jià)格變動(dòng)；

4.仍在保險(xiǎn)無憂2021版服務(wù)期內(nèi)的用戶，事故理賠權(quán)益和體驗(yàn)與新條款主險(xiǎn)沒有差異；

5.大家可以按照自己的用車情況，選擇服務(wù)無憂或者保險(xiǎn)無憂產(chǎn)品。

簡(jiǎn)單總結(jié)，就是買了2021的服務(wù)無憂的，不用補(bǔ)錢就可以享受新政策下的新增三項(xiàng)附加險(xiǎn)，這樣看來頗有些加量不加價(jià)的意思。

蔚來汽車還在媒體溝通會(huì)上表示，正在評(píng)估是否設(shè)立蔚來汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的可能性，目前無進(jìn)一步溝通的信息；目前合作的保險(xiǎn)公司（人民保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等）不存在拒保的現(xiàn)象。

企業(yè)應(yīng)不應(yīng)該買單?

蔚來的此番行為，在消費(fèi)者看來，有種為保險(xiǎn)政策買單的意思，那么問題來了，企業(yè)該不該為高額保費(fèi)買單？

很多網(wǎng)友反饋，從新能源車主角度來看，此前之所以放棄傳統(tǒng)燃油車進(jìn)而選購新能源車，除了不限行的優(yōu)勢(shì)之外，最大的目的就是為了省油錢?？扇缃裥履茉窜囆捅ＹM(fèi)改革，不但令新車購置稅補(bǔ)貼優(yōu)勢(shì)蕩然無存，還造成了日后省下的油費(fèi)填補(bǔ)保費(fèi)上漲的“窟窿”。

而且，有車主表示，保費(fèi)上調(diào)關(guān)系到保險(xiǎn)公司、車企、消費(fèi)者、三電的供應(yīng)鏈公司，甚至還有充電樁運(yùn)營商。排除車主本人自己出事故之外，去充電樁充電發(fā)生事故、車放在那啥也沒干車自燃了，然后購買保險(xiǎn)全都必須用戶掏腰包，說不通吧。

確實(shí)，像西安蔚來ES8自燃事件、Model 3高速公路疑似自燃事件，現(xiàn)在想起來還是后怕。

專家認(rèn)為：專屬保險(xiǎn)上線對(duì)新能源車行業(yè)是利好；不過保險(xiǎn)公司未來仍可在服務(wù)和針對(duì)性險(xiǎn)種等方面下功夫；車企也應(yīng)考慮消費(fèi)者呼聲有所作為。

第一電動(dòng)認(rèn)為，如果保費(fèi)大幅度提升，車企也應(yīng)該承擔(dān)一部分的責(zé)任，如通過降低汽車零整比來減少一下消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。

為此，第一電動(dòng)特意建立了一個(gè)“新能源汽車保費(fèi)上漲，車企是否需要承擔(dān)責(zé)任”的專題，關(guān)于保費(fèi)上漲的原因是什么？各家車企都上漲了多少？車主應(yīng)該如何購買保險(xiǎn)？如何看待保費(fèi)上漲的利弊？車企是否也應(yīng)該承擔(dān)一部分保費(fèi)上漲的責(zé)任等問題，大家如果有任何想法，都可以點(diǎn)擊這里發(fā)出自己的心聲。

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